Baufinanzierung ohne
Eigenkapital in
Aachen & Düren
Jetzt Haus finanzieren
Hausbau trotz fehlendem Eigenkapital?
Der Traum vom Eigenheim lebt – auch bei Menschen, die kein Eigenkapital angespart haben. In Zeiten steigender Mieten und knapper werdender Immobilien fragen sich viele:
„Kann ich auch ohne Eigenkapital ein Haus bauen?“
Die Antwort: Ja, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich – aber mit klaren Voraussetzungen, besonderen Risiken und sorgfältiger Planung.
In diesem Ratgeber erfahren Sie,
- wie eine Vollfinanzierung funktioniert,
- wann sie sinnvoll ist,
- welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen,
- und wie Sie mit der MP Projektmanagement GmbH aus Aachen den Weg ins Eigenheim schaffen, auch ohne Ersparnisse.
Wann ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Banken vergeben Vollfinanzierungen nur unter bestimmten Voraussetzungen:
Voraussetzungen:
- Sehr gutes & sicheres Einkommen (z. B. unbefristeter Arbeitsvertrag, Beamtenstatus)
- Gute Bonität & keine negativen Schufa-Einträge
- Stabiles Umfeld (keine weiteren hohen Verbindlichkeiten)
- Hohes monatliches Nettoeinkommen im Verhältnis zur Darlehensrate
- Hohes Maß an Verlässlichkeit & Zahlungsdisziplin
Unser Tipp: Die MP Projektmanagement GmbH arbeitet mit erfahrenen Finanzierungspartnern zusammen, die Ihnen realistische Vollfinanzierungsangebote unterbreiten und ehrlich sagen, wann es sinnvoll ist.
Vorteile einer Finanzierung ohne Eigenkapital
Eine Vollfinanzierung kann sinnvoll sein, z. B. wenn:
- Sie jung sind und noch nicht lange sparen konnten
- Sie hohe Mieten zahlen und lieber ins Eigenheim investieren
- Ihr Einkommen stark genug ist, um eine höhere monatliche Belastung zu tragen
Vorteile im Überblick:
- Früherer Start ins Eigenheim
- Kein Warten auf das „perfekte“ Eigenkapital
- Sicherheit vor steigenden Grundstücks- oder Baukosten
- Investition in Eigentum statt Miete
Risiken & Nachteile der Vollfinanzierung
Trotz aller Vorteile gibt es auch kritische Punkte, die Sie kennen sollten:
- Höhere Zinsen: Ohne Eigenkapital tragen Banken ein höheres Risiko – das schlägt sich in den Zinssätzen nieder. Oft ist der Zinsaufschlag 0,5–1,0 % oder mehr.
- Höhere Monatsrate: Mehr Kredit = höhere Rückzahlung = höhere Belastung. Sie müssen dauerhaft in der Lage sein, diese Rate zu stemmen.
- Längere Laufzeit: Je höher die Finanzierungssumme, desto länger dauert es, bis Sie schuldenfrei sind – oft 30 Jahre oder mehr.
- Geringere Flexibilität: Weniger Spielraum für Sondertilgungen, Umschuldung oder neue Kredite (z. B. Modernisierung) in der Zukunft.
110 %-Finanzierung: Wenn auch Nebenkosten finanziert werden
Bei einer echten Vollfinanzierung (110 %-Modell) werden nicht nur Haus + Grundstück, sondern auch die Nebenkosten finanziert. Dazu zählen:
- Notar & Grundbuch (ca. 1,5 % des Kaufpreises)
- Grunderwerbsteuer (in NRW: 6,5 %)
- Hausanschlüsse & Erschließung
- Gebühren & Versicherungen
Wichtig zu wissen:
Banken sehen eine 110 %-Finanzierung sehr kritisch. Die Anforderungen an Bonität & Einkommen sind deutlich höher. Viele Banken vergeben sie nur bei herausragender Sicherheit.
Alternativen zur Finanzierung ohne Eigenkapital
Wenn Sie (noch) kein Eigenkapital haben, gibt es Wege, dennoch loszulegen:
Wer bestimmte Arbeiten (z. B. Malerarbeiten, Bodenverlegung) selbst übernimmt, kann diese Leistung als fiktives Eigenkapital einbringen.
Schenkungen oder zinslose Darlehen von Angehörigen gelten bei vielen Banken ebenfalls als Eigenkapital – oft mit besseren Konditionen.
Starten Sie z. B. mit einem kleineren Haus, ohne Keller oder als Ausbauhaus und bauen Sie später aus.
- KfW-Förderkredite
- BAFA-Zuschüsse für Heizsysteme
- NRW-Programme für Familien oder Erstbauherren
MP Projektmanagement berät Sie zu diesen Möglichkeiten – und plant Ihr Haus realistisch nach Ihren finanziellen Möglichkeiten.
MP Projektmanagement: Finanzierung mit Sicherheit
Wir begleiten Sie als Baupartner nicht nur beim Hausbau, sondern auch bei der Finanzierung – mit oder ohne Eigenkapital. Unsere Stärke:
Ehrliche Beratung, transparente Lösungen und starke Partner.
Ihre Vorteile:
- Vermittlung unabhängiger Finanzierungsexperten
- Einschätzung Ihrer Machbarkeit & Monatsrate
- Unterstützung bei Fördermitteln
- Beratung zu Alternativen (z. B. Eigenleistung, Grundstücksmodelle)
- Realistische Planung & Festpreisgarantie
In Aachen, Düren und Umgebung kennen wir den Markt und wissen, wie Sie Ihren Traum vom Haus auch ohne Rücklagen verwirklichen.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, möglich, aber mit Plan
Ein Hausbau ohne Eigenkapital ist heute durchaus machbar - vorausgesetzt, Sie haben ein stabiles Einkommen, denken langfristig und lassen sich kompetent beraten.
Die MP Projektmanagement GmbH steht Ihnen auf diesem Weg zur Seite - mit Know-how, Finanzpartnern und Hausbaukompetenz aus der Region.
Lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten und starten Sie Ihren Weg ins Eigenheim, auch ohne Eigenkapital
